Insolvenz von Bürgern. Gesetz über den Bankrott von Bürgern: Anwendungsmerkmale

Das Gesetz über den Bankrott von Bürgern fing an, entwickelt zu werdenzurück im Jahr 2012, aber es wurde vor nicht allzu langer Zeit angenommen - im Jahr 2015. Nicht alle Kreditnehmer erwiesen sich als solvent, und für die meisten russischen Bürger war die Einführung dieses Gesetzes ein willkommenes Ereignis. Lohnt es sich, ein Insolvenzverfahren einzuleiten? Welche Feinheiten müssen den Schuldner kennen?

Warum wurde das Gesetz verabschiedet?

Jedes Jahr wachsen die Schulden von Russen auf Darlehen. Nach Angaben der Zentralbank zum 1. Januar vergangenen Jahres belief sich die Gesamtverschuldung der Bürger auf mehr als 600 Milliarden Rubel und im Jahr 2014 war weniger ein Drittel. Das Gesetz soll die Kreditgewährung der Verbraucher positiv beeinflussen. Die Zinssätze für Kredite wachsen jedes Jahr, weil sie die Risiken von Zahlungen und Zahlungsausfällen enthalten. Die gleiche Situation hat sich mit der Zahlung von Versorgungsleistungen entwickelt. FZ gilt für alle Arten von Zahlungsrückständen.

Gesetz über den Bankrott von Bürgern: Wesen, Hauptbestimmungen

Am 1. Juli 2015 trat das Bundesgesetz in KraftNein. 476. Nach diesem Gesetz, das bestehende Insolvenzrecht (oder Insolvenz) und eine Reihe anderer Rechtsakte geändert, die Verfahren für die Sanierung der Schuldner Bürger regeln.

Von diesem Moment an Bürger, deren Schulden anGläubiger überschreiten 500 000 Rubel, und diejenigen, die mehr als 90 Tage überfällig sind, können sich an das Gericht wenden, um sie für bankrott zu erklären. In diesem Fall kann das Insolvenzverfahren eines Bürgers eine Initiative einer Kredit- oder Steuerbehörde sein. Gemäß Artikel 214 dieses Bundesgesetzes ist das Insolvenzverfahren für Einzelunternehmer identisch mit dem für die Bürger geltenden Verfahren.

Artikel 213 Absatz 1 besagt, dassInformationen über Verfahren werden im Federal Register registriert und können nicht in offiziellen Quellen veröffentlicht werden. Informationen können für die Anerkennung von Personen als Konkursschuldner, für die Einleitung eines Umschuldungsverfahrens und für den Verkauf ihrer Vermögenswerte offengelegt werden.

Ein Merkmal des Gesetzes ist die Verbindung zum offiziellen Ort der Registrierung einer natürlichen Person.

Zeichen des Bankrotts eines Bürgers: die Kriterien für die Insolvenz

1. Die natürliche Person hat vollständig aufgehört, Geldverpflichtungen gegenüber Kreditinstituten auszuführen.
2. Der Bürger zahlt die obligatorischen Zahlungen nicht zurück, die Fristen für die Ausführung haben.
3. Wenn seit der Ausführung der Schuld mehr als 30 Tage verstrichen sind und ihre Gesamtgröße mehr als 10% des Gesamtbetrags der zu zahlenden Geldsumme beträgt.
4. Der Wert des Eigentums eines Bürgers ist viel niedriger als die Höhe der Schulden.
5. Wenn ein Bürger eine Verordnung über den Vollzug des Vollstreckungsverfahrens hat, da er kein Eigentum hat, das zurückerlangt werden kann.

Wer kann Konkurs anmelden?

Nicht jeder Bürger der Russischen Föderation kann sich für bankrott erklären. Nach dem neuen Gesetz kann dies in drei Fällen geschehen:

1. Wenn die Höhe der Schulden 500.000 Rubel überschritten.
2. Wenn ein Schuldner nachweisen kann, dass er kein Geld für die ihm auferlegten Verpflichtungen zahlen kann.
3. Wenn der Schuldner nachweist, dass er versuchte, seine Gläubiger abzuzahlen und einen Vertrag über die Umstrukturierung der monetären Verpflichtungen einzugehen.

Insolvenz (Insolvenz) eines russischen Bürgers ist nichtkann erklärt werden, wenn der Betrag der monatlichen Zahlungen, gemäß der Vereinbarung mit dem Gläubiger, das reale Einkommen der Person übersteigt. In diesem Fall kann das Gericht den Bürger nur als insolvent anerkennen, aber die Schuld wird aus diesem Grund nicht abgeschrieben.

Risiken für den Schuldner

Beginn des Konkursverfahrens des Schuldner-Bürgersschlägt vor, dass er nicht das Geld hat, um die laufenden Schulden zu begleichen. Demnach werden die Gerichtsvollzieher gezwungen sein Eigentum zu verkaufen. Alle Immobilientransaktionen im Zusammenhang mit der Übertragung an seine Verwandten werden storniert. Ein Geschenkvertrag kann gekündigt werden. Wenn das Eigentum in gemeinschaftlichem Besitz ist, wird ein Teil des Vermögens des Schuldners verkauft. Wenn der Konkurs ein IP ist, werden alle Lizenzen und ein Zertifikat der staatlichen Registrierung des Unternehmers annulliert.

Die Wiederherstellung kann nicht allen Objekten auferlegt werdenSchuldner. Die Entziehung unterliegt keinem unbeweglichen Vermögen, wenn es der einzige Ort für den Aufenthalt des Schuldners ist. Die gleiche Regelung gilt für Immobilien, die unter Verwendung von Kreditmitteln erworben wurden (sofern sie nicht Gegenstand des Rechtsstreits sind). Beschlagnahme gilt nicht für Kleidung, Schuhe, Einrichtungsgegenstände, Preise, staatliche Auszeichnungen.

Verfahren für das Konkursverfahren

Insolvenz von Bürgern - ein mehrstufiges Verfahren,der Start ist nur möglich auf Beschluss des Schiedsgerichts. Um dies zu tun, muss das Gericht einen Antrag stellen. Wenn der Antrag als gerechtfertigt angesehen wird, werden folgende Maßnahmen ergriffen:

• Schuldenumstrukturierung.
• Verwertung des beweglichen und unbeweglichen Vermögens des Schuldners.
• Eine gütliche Einigung (die Parteien können einen Kompromiss erreichen, und der Fall wird beendet).

Das Verfahren für den Verkauf von Immobilien ist eine extreme Maßnahme. Es wird nur angewendet, wenn der Umschuldungsplan nicht von einer Person durchgeführt wird. Eigentum, das dem Schuldner zum Zeitpunkt der gerichtlichen Entscheidung zur Verfügung stand oder danach erworben wurde, wird versteigert.

Umschuldungsplan

Bankrott der Bürger ist eine Maßnahme, deren erste Stufeist eine Umschuldung. Ihr Ziel ist eine zusätzliche Möglichkeit für einen Bürger, Schulden bei den Gläubigern abzuzahlen, indem er alle möglichen Einkommensquellen nutzt. Nach dem Urteil des Gerichts wird ein Plan erstellt, in dem die Zeit und der Betrag sowie das Verfahren zur Begleichung der Schulden festgelegt sind. Die Entwicklung dieses Plans ist das zentrale Bindeglied im Insolvenzfall. Der Plan hat eine maximale Umsetzungsdauer von 3 Jahren. Es kann jedoch durch gerichtliche Anordnung verlängert werden.

Laut Gesetz kann eine Umschuldung auf eine natürliche Person angewendet werden, wenn

• Ein Bürger hat eine Einkommensquelle.
• Es gibt keine Vorstrafen im Bereich der Wirtschaftskriminalität (oder die Dauer der Strafverfolgung ist abgelaufen).
• Der Konkurs eines Bürgerschuldners wurde für 5 Jahre nicht anerkannt.
• Der Umstrukturierungsplan wurde 8 Jahre vor Beginn dieses Verfahrens nicht entwickelt oder genehmigt.

In der Höhe der Schuld im Rahmen des Plans sind die Zinsen ebenfalls auf der Grundlage der Forderungen des Gläubigers enthalten. Somit entspricht die Prozentzahl dem Refinanzierungssatz der Zentralbank.

Wie der Plan ausgeführt wird

Wie die Schulden von der genehmigten bezahlt werdender Schuldner hat das Recht, Vorschläge zu machen, um Änderungen vorzunehmen. Der Finanzmanager muss darüber informiert werden. Wenn sich die Vermögenssituation des Schuldners verbessert, beantragen die Gläubiger das Schiedsgericht, wo der Plan geändert wird.

Wenn die Laufzeit des Plans zu Ende geht,Der Finanzmanager erstellt einen Bericht, der anschließend an das Gericht und die Kreditorganisation gesendet wird. Wenn die Forderungen des Gläubigers nicht rechtzeitig erfüllt werden, geht er vor Gericht.

In diesem Fall kann das Gericht eine von zwei Entscheidungen treffen:

• Vervollständigen Sie das Restrukturierungsverfahren.
• Erkennen Sie den Bankrott der Bürger an.

Verkauf von Immobilien

Die Gründe für die Anerkennung der Insolvenz können mehrere sein:

• Überfälliger Schuldenrestrukturierungsplan.
• Der Plan wurde von Kreditinstituten nicht genehmigt.
• Die Aufhebung der Umstrukturierung durch eine gerichtliche Entscheidung.
• Wiederaufnahme des gerichtlichen Insolvenzverfahrens

Insolvenz von Bürgern (Einzelpersonen)impliziert den Verkauf von Eigentum von Schuldnern. Ein Gericht kann auch Reisen ins Ausland beschränken. Die Beschränkung wird erst am Ende des Versuchs aufgehoben. Sie kann nur im Falle eines Bürgerantrags und im Einvernehmen mit Gläubigern vorzeitig gekündigt werden.

Wenn der Schuldner für bankrott erklärt wird, alles Eigentumwird an den Finanzmanager übergeben. Alle Transaktionen mit Immobilien ohne seine Beteiligung werden storniert. Dies gilt für Bankguthaben und die Erfüllung von Vermögensverpflichtungen durch Dritte.

Die Evaluierungsarbeiten werden unter der Leitung des Finanzmanagers durchgeführt. Beurteiler können durch die Entscheidung der Gläubiger aus ihren Mitteln angezogen werden. Darüber hinaus kann die Beurteilung selbst vor Gericht angefochten werden.

Wenn der Verkauf von Immobilien nicht stattgefunden hat, aberKreditorganisationen weigerten sich, es als Schulden zu akzeptieren, der Bürger gibt das Recht wieder, darüber zu verfügen. Gleichzeitig werden die Forderungen der Gläubiger als erfüllt angesehen.

Vergleichsvereinbarung

Dieses Verfahren ist in diesem Gesetz vorgesehen. Auf seiner Grundlage wird das Gerichtsverfahren beendet. Die Entscheidung wird bei der Gläubigerversammlung getroffen, und die Vereinbarung ist bereits vor Gericht.

Nach dem Abschluss des Abkommens, derdie Umschuldung wird aufgehoben, das Verbot, die Forderungen des Gläubigers zu befriedigen, wird aufgehoben. Der Bürger geht zurück, um die Schuld zurückzuzahlen. Wenn die Parteien die Bedingungen der Vereinbarung verletzen, wird der Insolvenzfall neu gestartet.

Nachteile für den Schuldner

• Insolvenz von russischen Bürgern ist ein Verfahren, das Materialkosten (Zahlung von Gerichtskosten und Dienstleistungen des Managers) erfordert.
• Alle Konten, einschließlich der gemeinsamen, sind eingefroren.
• Das Eigentum des Schuldners wird verhaftet.
• In einem Zeitraum von drei Jahren nach der Anerkennung des Konkurses kann der Schuldner nicht zum Gründer der juristischen Person werden.
• Ein Reiseverbot wird verhängt.
• In einem Zeitraum von fünf Jahren nach der Anerkennung des Konkurses wird ein Bürger nicht in der Lage sein, Kredite aufzunehmen.
• Wenn ohne Kenntnis des Finanzmanagers ein Kauf oder Verkauf von Immobilien stattfindet, wird der Schuldner mit einer Geldstrafe von 4.000 bis 5.000 Rubel konfrontiert.
• Innerhalb eines Jahres nach der Gerichtsentscheidung können Sie keine Geschäfte tätigen.

Vorteile für den Schuldner

• Wenn die Schuld den Wert der Immobilie übersteigt, wird der Restbetrag vom Bürger abgeschrieben, da er nicht über die Mittel verfügt, diese zu bezahlen.
• Wenn der Schuldner kein anderes Eigentum besitzt, außer seiner Wohnung, in der er lebt.
• Während des Prozesses werden Bußgelder und Strafen nicht bewertet.
• Beseitigung übermäßiger finanzieller Verantwortung.

Konsequenzen für die Gläubiger

Für Kreditinstitute ermöglicht das Insolvenzverfahren Ihnen, den gesamten Betrag der Schulden zu sammeln, sowie an der Verteilung der Gelder aus dem Verkauf von Immobilien zu beteiligen.

Fiktiver Konkurs: Konsequenzen für den Schuldner

Für fiktiven Bankrott von Bürgern, das ist fürFalsche Informationen über ihre Zahlungsfähigkeit, das Gesetz führt administrative Verantwortung ein. Die Begehung dieser Straftat ist mit einer Verwaltungsstrafe verbunden, deren Höhe zwischen 1000 und 3000 Rubel liegt.

Eine verwaltungsrechtliche Sanktion vorgesehen ist und vorsätzliche Handlungen des Schuldners, die zu einem Verlust von Lohn und die Unfähigkeit führte zu Schulden an die Gläubiger zu zahlen.

Gib falsche Informationen über Eigentum, Rechte anihm, Geldwährungen, die Höhe der Schulden und andere Informationen droht ein Bürger mit einer Geldstrafe von 4.000 bis 5.000 Rubel. Für Einzelpersonen beträgt die Geldbuße wegen illegaler Behinderung der Aktivitäten des vom Gericht ernannten Finanzmanagers bis zu 3000 Rubel.

Bei dem Versuch, Rechte an beweglichen und unbeweglichen Sachen zu übertragen, ist der Konkursschuldner mit Freiheitsstrafe bis zu 6 Jahren konfrontiert.

Feinheiten

Es ist wünschenswert, dass der Schuldner die Merkmale des Konkurses eines Bürgers kennt. Das Gesetz ist unvollkommen und hat viele umstrittene Details.

Der Streit kann einer Mindestgröße unterliegenSchulden gegenüber Gläubigern. Zum Zeitpunkt der Analyse der Bonität des Schuldners und das Wohlergehen des letzteren kann das Recht übertragen, die Eigenschaft zu verwenden. Für Unternehmer kann die Unmöglichkeit, Geld zu leihen, eine Art Verbot sein, ihre Aktivitäten auszuführen. Die Situation ist jedoch reparabel, da es Unternehmen gibt, die nach diesen Verfahren Finanzmittel bereitstellen.

Der Konkursstatus bringt nur wenige Vorteilefür die Bürger, obwohl es zusätzliche Möglichkeiten bietet. Das Verfahren selbst dauert lange. Das Gesetz kann die Situation jener Personen verbessern, die hohe Geldbeträge schulden und ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Konkurs wird nicht immer eine Rettung für den Schuldner.