Systemrelevante Banken: Liste. Systemrelevante Banken Russlands

Banken als eine Art kommerzieller Organisation, mit einemDie Parteien spielen eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft des Landes, während sie im Falle von Krisentendenzen am stärksten von anderen negativen Faktoren betroffen sein können. Dies kann wiederum zu einer Belastung für die Volkswirtschaft führen, wenn sie aus der Krise kommt. Aber der Staat kann das nicht verhindern. So hat die Zentralbank der Russischen Föderation beschlossen, eine Liste der stabilsten Finanzinstitutionen zu bilden, besser als andere, geschützt vor den Auswirkungen der Krisen, und dadurch nicht nur eine Belastung für den Haushalt zu sein, sondern auch der Volkswirtschaft aus der schwierigen Situation zu helfen . Welche Finanzinstitute sind in dieser Liste enthalten?

Das Wesen systemrelevanter Banken

Systemrelevante Banken in Russland - was ist das?Struktur? Dieser Begriff bezieht sich auf die größten Kreditinstitute, die aufgrund ihrer Einhaltung bestimmter Kriterien für die Wirtschaft des Staates von großer Bedeutung sind. Zu diesen Indikatoren können die Größe der Kapitalausstattung der Bank, der Grad ihrer Präsenz in den Regionen und die Kennzahlen gehören, die den Gesamtfinanzstatus der Struktur widerspiegeln.

Jedoch, offizielle Kriterien, auf der Ebene vonRechtsakte in der Russischen Föderation wurden noch nicht angenommen. Daher wird diese oder jene Liste der systemrelevanten Banken - wie sie zum Beispiel im Juli 2015 von der Zentralbank der Russischen Föderation veröffentlicht wurde - hauptsächlich aus internen Schätzungsmechanismen der Regulierungsbehörde gebildet. Listen von relevanten Institutionen können beispielsweise auch Analyseagenturen sein - wie zum Beispiel RIA Rating.

Die Interessen der Behörden

Es gibt jedoch Hinweise auf die KriterienDie auf absehbare Zeit systemrelevante Zuteilung von Banken kann auf gesetzgeberischer Ebene festgelegt werden. Diese Frage wird, wie die Analytiker sagen, auf verschiedenen Konsultationen auf dem Finanzmarkt der Russischen Föderation ausgearbeitet. Russische Bänke werden als systemrelevant eingestuft - wenn wir über die veröffentlichten Listen von der Zentralbank sprechen kann für die staatliche Unterstützung im Fall von Krisen in Betracht - zum Beispiel, wenn sie mit Liquiditätsproblemen beobachtet werden. So können die Behörden bei der Aufrechterhaltung der Stabilität der Kredit- und Finanzinstitute aufgrund der Tatsache interessiert, dass sie, die wiederum dazu beitragen, die Stabilität der Wirtschaft als Ganzes zu gewährleisten.

Regler informiert

Es kann festgestellt werden, dass im Jahr 2013 die CBR veröffentlicht wurdeein interessantes Dokument - ein Entwurf der Anweisung, in dem die Kriterien für die Klassifizierung von Banken als systemrelevant festgelegt wurden. Diese Quelle sagte, dass die Liste der systemrelevanten Banken in Russland auf der Grundlage des Wertes der Vermögenswerte der Institutionen, des Anteils der Einlagen, sowie der Geldmenge, die von anderen Finanzorganisationen angezogen wird, gebildet werden kann. Relevante Empfehlungen basierten auf den Kriterien des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht sowie auf der Beratung durch ausländische Experten. Gleichzeitig sollten Finanzindikatoren von der Zentralbank bewertet werden, wie aus den Projektbestimmungen hervorgeht, basierend auf den Ergebnissen der Aktivitäten des Instituts für 3 Jahre.

Es ist auch bekannt, dass im Januar 2014 die Zentralbank von Russlanderließ eine Anweisung, auf deren Grundlage die Liste der systemrelevanten Banken bestimmt werden sollte. 2014, wie einige Experten vorgeschlagen hatten, hätte bei der Schätzung von Indikatoren berücksichtigt werden müssen - daher wurde die entsprechende Liste in diesem Zeitraum nicht veröffentlicht. Zur gleichen Zeit gab es einen entgegengesetzten Standpunkt. Einige Experten schlugen vor, dass das Jahr 2014, in dem die Zentralbank die erste Liste der systemrelevanten Banken veröffentlicht, auf die eine oder andere Weise auf Krisentrends und die Notwendigkeit zurückzuführen sein wird, die Liste der stabilsten Kreditinstitute zu bestimmen. Die Zentralbank hat jedoch erst im Juli 2015 die entsprechende Liste der Finanzinstitute erstellt.

Systemrelevante Banken nach CB-Version

Betrachten wir also, was die systemrelevanten Banken derzeit der Zentralbank zukommen lassen. Die Liste umfasst 10 große russische Kredit- und Finanzorganisationen.

Nämlich:

- Sberbank - die größte Bank in Russland;

- VTB ist die zweitgrößte Bank in Russland;

- Rosselkhozbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa-Bank.

Wie bewerten Experten diese Liste? Marktanalysten glauben, dass die von der Zentralbank vorgelegte Liste mit systemrelevanten Banken im Allgemeinen logisch ist. Viele Spezialisten, im Prinzip, noch bevor die Aufsichtsbehörde diese Liste zusammenstellte, nahmen an, dass die notierten Kredit- und Finanzorganisationen es betreten würden. Zumindest, weil diese Institutionen - gemessen am Vermögen - die größten in Russland sind. Insgesamt akkumulieren sie etwa 60% des russischen Bankenkapitals.

Kriterien von der Zentralbank

Es wird erwartet, dass die Zentralbank in absehbarer Zeit veröffentlichen wirdKriterien, auf deren Grundlage die systemrelevanten Banken identifiziert wurden, deren Liste wir oben überprüft haben. Dies wurde insbesondere von den Vertretern der Regulierungsbehörde in einem Interview mit den Medien festgestellt. Es kann festgestellt werden, dass einige der Kriterien zur Zeit der Öffentlichkeit zugänglich sind - wenn Sie Informationen aus Pressemitteilungen der CBR studieren. Also, sagte einer von ihnen, dass 1. Oktober 2015 bei der Bestimmung systemrelevanten Banken ein Indikator für den Wert der kurzfristigen Liquidität berücksichtigt werden. Die Anforderungen für seine Größenordnung werden jedoch allmählich steigen. Zu Beginn werden wir die Zahl von 60% zugeben, aber schon 2019 müssen es 100% sein.

Es ist auch bekannt, dass die Zentralbank seit 2016 etablieren wirdAnforderungen an Kapitalpuffer - auch nach den in den Baseler Empfehlungen festgelegten Kriterien. Die entsprechende Zahl als Ergänzung zum Grundkapital benötigte Verluste im Fall einer Krise zu kompensieren, würde 0,625% in Bezug auf Vermögenswerte von risikogewichteten sein. Jedes Jahr wird das Kriterium strenger. Bis 2019 müssen die Banken einen Kapitalpuffer in Höhe von 2,5% bereitstellen.

Optimale Repräsentativität

Es kann festgestellt werden, dass sogar in dieser Richtung, durchdie in Russland systemisch bedeutende Banken bestimmen sollte, wurde 2014 gesagt, dass in Summe die Kredit- und Finanzorganisationen auf der Liste mindestens 80% des Vermögens des Bankenmarktes in Russland umfassen sollten.

In diesem Zusammenhang einige Expertendie Annahme, dass es in der ersten Liste systemrelevanter Institutionen rund 50 Organisationen geben wird. Darüber hinaus haben Vertreter der Zentralbank der Russischen Föderation im Herbst 2014 in einem Interview mit den Medien berichtet, dass der entsprechende Status von 19 Banken erhalten werden sollte, die ihrerseits 70% des Kapitals auf dem nationalen Markt akkumulieren.

Ansätze zur Bewertung systemrelevanter Banken

Also haben wir einige Kriterien untersuchtsystemrelevante Banken sind definiert. Die Liste dieser Organisationen, zusammengestellt von der Zentralbank, haben wir ebenfalls berücksichtigt. Was sagen die Vertreter von Finanzinstituten und Marktanalysten über die Zweckmäßigkeit, eine angemessene Liste und die Grundsätze für ihre Ausarbeitung zu erstellen?

Also, der Standpunkt, auf demDer Status einer systemrelevanten Bank ist weniger eine Präferenz als eine erhöhte Verantwortung. Das Kredit- und Finanzinstitut, das es erhalten hat, muss bereit sein, seine Verpflichtungen zu erfüllen, die sowohl mit der Lösung der innenwirtschaftlichen Probleme des Staates als auch mit der Teilnahme an der internationalen Kommunikation zu tun haben. Vertreter der Zentralbank betonen, dass Banken, die auf der Liste der systemrelevanten Banken stehen, nicht unbedingt auf finanzielle Unterstützung des Staates zählen sollten. Die wichtigste Rolle bei der Lösung möglicher Probleme in der Institution, wie sie von den Top-Managern der Zentralbank festgestellt wurde, sollten die Aktionäre spielen.

Kriterien für die Einstufung von Banken als systemisch: Beurteilung von Experten

Was sagen Experten über die Veröffentlichung?im Moment die CBR-Kriterien, für die Banken als systemrelevant eingestuft werden können? Daher bewerten Analysten die Initiative der Zentralbank im Hinblick auf die Anforderungen an die Kapitalpuffer sehr positiv. Gleichzeitig sind viele Experten interessiert, welche Überlegungen die Zentralbank zu den oben genannten Indikatoren angestellt hat.

Nach einer Reihe von Analysten ein wichtiges Kriterium inDie Stabilität der russischen Kredit- und Finanzinstitute sollte anhand der Qualität des Managements bewertet werden. Wenn die Bank von kompetenten Managern geleitet wird, erhöht sie auf jeden Fall ihre Chancen auf eine erfolgreiche Überwindung von Krisen sowie die Erfüllung der für die Wirtschaft des Landes bedeutenden Funktionen, meinen Experten.

Erreiche die Führer

Die Banken Russlands, die von der Zentralbank als systemrelevant eingestuft werden, sollen auch ein Modell für andere, möglicherweise konkurrierende Finanzorganisationen sein, sagen Analysten.

Im Prinzip ihre Glaubwürdigkeit in den Augen andererRussisch Kreditmarktteilnehmer nicht in Frage gestellt werden, sagen Experten, aber kleinere Organisationen, wäre es schön sein, um zu sehen, durch die großen Banken insbesondere entwickeln erfolgreich und positiv auf den Regler ausgewertet. In diesem Zusammenhang sagen, dass die Veröffentlichung der Zentralbank der vollständige Liste der Kriterien für die Kredit- und Finanzinstitute an das System zu klassifizieren ein bedeutender Anreiz sein kann, die Effizienz des Bankensystems als Ganzes zu verbessern, Analysten.